Polizza mutuo casa: tutto quello che devi sapere

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9 min |  Aggiornato al 14 maggio 2025

Indice

• Quali sono le polizze obbligatorie per il mutuo?
• Cosa copre l'assicurazione casa del mutuo?
• Qual è l'assicurazione casa vincolata al mutuo?
• Cosa succede se non pago l'assicurazione del mutuo?
• Cosa rimborsa l'assicurazione casa?
• Cosa non copre l'assicurazione casa?
• Cosa copre la polizza incendio e scoppio del mutuo?
• Come scegliere la migliore polizza mutuo casa
• FAQ in breve
• Approfondisci

Quali sono le polizze obbligatorie per il mutuo?

In Italia nessuna legge obbliga ad assicurare la propria casa: l’assicurazione incendio e scoppio sull’immobile ipotecato è però richiesta in pratica da tutte le banche come condizione per erogare il mutuo, quindi l’obbligo è contrattuale e non di legge. Protegge la banca – e indirettamente te – dal rischio che un evento distrugga il bene posto a garanzia. La distinzione conta: proprio perché l’obbligo nasce dal contratto, puoi scegliere liberamente la compagnia (vedi se la polizza incendio sia obbligatoria per legge).

Polizze spesso richieste dagli istituti ma non imposte per legge:

• CPI (Credit Protection Insurance)

per coprire le rate in caso di perdita del lavoro o invalidità;

• Polizza vita con beneficiario la banca;
• Garanzie catastrofali(terremoto, alluvione) nelle zone a rischio;
• Responsabilità civile per danni a terzi.

Grazie alla normativa IVASS, puoi stipulare la polizza con qualsiasi compagnia purché le garanzie siano equivalenti.

Cosa copre l'assicurazione casa del mutuo?

Il pacchetto base include:

• Incendio, scoppio, esplosione;
• Danni da fulmine e sovratensioni;
• Spese di sgombero macerie e demolizione;
• Possibile estensione a eventi atmosferici, atti vandalici, danni d’acqua.

Molte compagnie propongono soluzioni All Risks

che integrano responsabilità civile e perdita di reddito da locazione.

Qual è l'assicurazione casa vincolata al mutuo?

È la polizza incendio e scoppio vincolata a favore della banca: in caso di sinistro l’indennizzo viene destinato prima a copertura del debito residuo. Quando estingui il mutuo, ricordati di chiedere la rimozione del vincolo

per tornare padrone dell’indennizzo.

Cosa succede se non pago l'assicurazione del mutuo?

La copertura si sospende dopo 15 giorni di mora (art. 1901 del Codice Civile) e, trattandosi di polizza vincolata alla banca, l'istituto può intervenire stipulandone una nuova addebitandone il costo.

1. Sospensione della copertura dopo 15 giorni di mora (art. 1901 c.c.).
2. Inadempimento contrattuale verso la banca, che può:

* addebitarti i premi mancanti con costi aggiuntivi;

* pretendere la stipula di una nuova polizza;

* nei casi estremi, chiedere la risoluzione del mutuo.

Per evitare inconvenienti, imposta il pagamento automatico

via RID.

Cosa rimborsa l'assicurazione casa?

Rimborsa il costo di ricostruzione a nuovo(non il valore di mercato) entro i massimali di polizza e copre spesso:

• Spese di rimozione macerie;
• Ricerca guasto e riparazione tubazioni;
• Danni a impianti fotovoltaici.

Cosa non copre l'assicurazione casa?

Restano fuori l'usura e la manutenzione ordinaria, i difetti costruttivi preesistenti e i danni dolosi: la polizza interviene sull'evento accidentale e improvviso, non sul degrado nel tempo.

• Usura e manutenzione ordinaria;
• Difetti di costruzione preesistenti;
• Danni intenzionali;
• Eventi catastrofali (terremoto/alluvione) se non inclusi.

Leggi sempre le Condizioni di Assicurazione (CdA) prima di firmare.

Cosa copre la polizza incendio e scoppio del mutuo?

Copre i danni materiali al fabbricato da incendio, esplosione, scoppio di gas e fulmine, comprese le spese di demolizione e sgombero delle macerie.

• Incendio di qualunque origine;
• Esplosione e scoppio di gas combustibili;
• Danni da fulmine (diretto o indiretto);
• Spese di demolizione e sgombero;
• Rischio locativo (se la casa è in affitto).

Approfondisci nella guida dedicata all'assicurazione contro incendio e furto.

Come scegliere la migliore polizza mutuo casa

1. Calcola il valore di ricostruzione(€/m²) con un tecnico;
2. Confronta almeno 3 preventivi di compagnie diverse;
3. Valuta franchigie, esclusioni e massimali, non solo il prezzo;
4. Controlla la facoltà di recesso annuale senza penali;
5. Verifica il rating di solidità dell’assicuratore (A.M. Best, Fitch...).

Per un preventivo personalizzato guarda coperture e costi della polizza incendio e scoppio per il mutuo, dove trovi anche il calcolatore del rimborso in caso di estinzione anticipata. Se cerchi invece una copertura completa dell'abitazione, la trovi nella polizza casa CasaMia. Oppure vieni in agenzia: i nostri consulenti sono a tua disposizione.

FAQ in breve

Quali sono le polizze obbligatorie per il mutuo?

Nessuna: non esiste una legge che imponga di assicurare la casa. L’incendio e scoppio è però richiesta da tutte le banche come condizione contrattuale per erogare il mutuo; le altre garanzie sono facoltative.

Cosa copre l'assicurazione casa del mutuo?

Incendio, scoppio, fulmine e, se previsto, danni d’acqua e responsabilità civile.

Qual è l'assicurazione casa vincolata al mutuo?

La polizza incendio e scoppio con vincolo a favore della banca.

Cosa succede se non pago l'assicurazione del mutuo?

Dopo 15 giorni la copertura viene sospesa e la banca può agire per tutelarsi.

Cosa rimborsa l'assicurazione casa?

Il costo di ricostruzione a nuovo dell’immobile e le spese accessorie.

Cosa non copre l'assicurazione casa?

Usura, difetti di costruzione, danni intenzionali e rischi catastrofali non inclusi.

Cosa copre la polizza incendio e scoppio del mutuo?

Danni da incendio, esplosione, scoppio e fulmine.

Approfondisci

Per una panoramica completa su prezzi, coperture ed eventi atmosferici leggi la guida: [Quanto costa un’assicurazione casa: guida completa ai prezzi 2026](/quanto-costa-unassicurazione-casa-ecco-cosa-sapere "Quanto costa un’assicurazione casa").